NISA積立シミュレーション｜公的データで見る長期積立の効果

NISAでの積立投資が将来どれくらいの資産になるかを解説します。長期・積立・分散の効果が一目でわかります。

毎月コツコツ積み立てたら、どれくらいになるんだろう？

NISA積立シミュレーションとは？

NISA（ニーサ）で毎月決まった金額を投資信託（とうししんたく）などで運用したときに、将来どれくらいの資産になるかを試算することです。金融庁や東京都の公的資料では、過去の実績や利率ごとの試算結果が示されています。

ここでは、それらの公的データをもとに、長期で積立を続けたときのイメージをまとめます。

ポイントシミュレーションの数字は将来を保証するものではありませんが、長期・積立・分散の効果を実感する目安になります。

金融庁の資料では、100万円を20年間それぞれの利率で運用した場合の試算が紹介されています。

利回りの違いによって、20年後の金額に大きな差が生まれることがわかります。

補足上記は金融庁「資産形成シミュレーター」の使用例として示されている試算です。投資には元本割れリスクがあり、将来の金額を保証するものではありません。

金融庁の資料では、毎年同額を投資した場合の各年末時点での累積リターンの実績が示されています。

定期預金だけと比べると、国内外の株式や債券に分散して投資した場合の方が、長い目で見たリターンが大きくなる傾向が示されています。

補足さらに金融庁の試算では、毎月同じ金額で国内外の株式と債券に積立投資を行った場合、保有期間が5年では元本割れも見られた一方、20年保有では実績ベースで年率2〜8％の範囲に収まる結果が示されています。

東京都主催の金融セミナー資料では、毎月1万円を積み立てた場合の利率別の試算が示されています。

積立期間	0.01％	3％	5％	7％
10年（元本120万円）	約120.1万円	約141.7万円	約158.5万円	約177.4万円
20年（元本240万円）	約240.3万円	約332.1万円	約416.6万円	約526.4万円
30年（元本360万円）	約360.6万円	約588.0万円	約837.1万円	約1,212.9万円

※ 東京都主催「学生向け金融セミナー投資と資産形成の基礎知識」より（税金・手数料は考慮せず）。

利率と期間によって、最終的な金額に大きな差が出ることがわかります。

同じ資料には、毎月5.5万円を積み立てた場合の試算も示されています。

積立期間	0.01％	3％	5％	7％
10年（元本660万円）	約660.4万円	約779.3万円	約871.6万円	約975.7万円
20年（元本1,320万円）	約1,321.4万円	約1,826.6万円	約2,291.5万円	約2,895.1万円
30年（元本1,980万円）	約1,983.1万円	約3,234.2万円	約4,604.2万円	約6,670.8万円

※ 東京都主催「学生向け金融セミナー投資と資産形成の基礎知識」より（税金・手数料は考慮せず）。

NISA口座で運用した場合は、運用益が非課税となるため、課税口座よりも手元に残る金額が増えやすくなります。

補足金融庁の資料では「単利」と「複利」の違いも示されています。元本だけに利子がつくのが単利、元本と利子の両方に利子がつくのが複利です。複利の効果は、金利が高いほど、期間が長いほど大きくなります。

シミュレーションの数字を活かすために、金融庁の資料で示されている考え方をふまえて、次の点を意識してみましょう。

注意シミュレーションの数字は、過去の実績や一定の利率を前提とした試算です。将来の運用成果を保証するものではなく、元本割れの可能性もあります。